金融市場常識與職業道德考試攻略：考點分析與免費題庫
最後更新：2026 年 3 月｜閱讀時間：約 7 分鐘
這科是金融從業人員必備的獨立專業證照，無論從事哪種金融業務都需要取得。
考試概況
兩大區塊：
- 金融常識：市場架構、各類金融機構、金融商品
- 職業道德：從業人員行為規範、法令遵循、客戶保護
金融市場常識：四大必考主題
1. 金融市場分類（高頻）
- 初級市場 vs 次級市場（首次發行 vs 已發行流通）
- 貨幣市場 vs 資本市場（一年為界）
- 直接金融 vs 間接金融（是否透過金融中介）
這些分類會交叉出題，需同時判斷。
2. 金融監理架構
金管會四大業務局：銀行局、保險局、證券期貨局、檢查局。理解「誰管什麼」，不要死背。
3. 金融機構與商品
各類機構（銀行、證券商、保險公司、投信投顧）業務範圍 + 常見商品（股票、債券、基金、衍生性商品）基本特性。
4. 金融市場功能
促進資金效率、降低交易成本、提供風險管理工具 — 觀念性題目邏輯固定，多做幾題就抓到方向。
職業道德：三大核心規範
1. 認識客戶原則（KYC）
從業人員必須「主動」了解客戶風險屬性，不是等客戶說。
2. 從業人員禁止事項（出題最密集）
- ❌ 不得向客戶保證獲利或承諾負擔損失
- ❌ 不得代理客戶操作帳戶
- ❌ 不得借出個人登錄證照
- ❌ 不得代為保管存摺、印章、有價證券
- ❌ 不得散播不實資訊或推薦明牌
3. 廣告與行銷規範
不得誇大績效、不得使用保證獲利文字、不得隱匿風險。
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